Lange waren Selbstständige bei der staatlich geförderten privaten Altersvorsorge außen vor. Riester war für sie weitgehend tabu, die Rürup-Rente unflexibel und teuer. Mit dem neuen Altersvorsorgedepot ändert sich das ab 1. Januar 2027 grundlegend.

Erstmals können auch Selbstständige, Freiberufler und Gewerbetreibende staatlich gefördert in ETFs investieren – mit den gleichen Konditionen wie Angestellte.

Was Selbstständige jetzt bekommen

• 540 Euro Grundzulage pro Jahr bei vollem Eigenbeitrag
• 50% Zulage auf die ersten 360 Euro Einzahlung
• 25% Zulage für Einzahlungen bis 1.800 Euro pro Jahr
• 300 Euro Kinderzulage pro Kind – ab 25 Euro monatlichem Eigenbeitrag
• Bis zu 980 Euro Gesamtförderung über die Günstigerprüfung bei höherem Einkommen

Warum das für Selbstständige besonders interessant ist

Selbstständige zahlen keine Pflichtbeiträge in die gesetzliche Rentenversicherung. Die private Vorsorge ist für viele die einzige Säule fürs Alter. Genau hier setzt das Altersvorsorgedepot an:

• Volle Aktienquote möglich – keine teure Beitragsgarantie
• Niedrige Kosten – Kostendeckel bei 1%, Broker werden deutlich günstiger
• Steuerfreie Ansparphase – keine Vorabpauschale, steuerfreies Umschichten
• Volle Flexibilität bei der Auszahlung – 30% Einmalentnahme möglich

Altersvorsorgedepot vs. Rürup-Rente

Viele Selbstständige nutzen aktuell die Rürup-Rente wegen des hohen Steuerabzugs. Das Altersvorsorgedepot bietet im Vergleich:

• Mehr Flexibilität bei der Auszahlung
• Volle ETF-Investition statt Versicherungsmantel
• Deutlich niedrigere Kosten
• Vererbbares Kapital statt verfallender Rente

Die Rürup-Rente bleibt weiterhin attraktiv für Spitzenverdiener wegen des höheren Steuerabzugs. Aber für die meisten Selbstständigen ist das Altersvorsorgedepot die bessere Wahl.

Die Nachteile

• Du musst dich mit ETFs auskennen
• Geld vor dem 65. Lebensjahr entnehmen kostet alle Förderung
• Auszahlung wird mit deinem persönlichen Steuersatz versteuert

Mein Angebot für dich

Wenn du dein Altersvorsorgedepot von Anfang an richtig aufsetzen willst – mit der passenden Anbieterwahl, der richtigen ETF-Auswahl und einer fundierten Riester-Entscheidung – dann komm in meinen Workshop. Alle Infos findest du unter dem Menüpunkt Altersvorsorgedepot.

Auf meinem YouTube-Kanal kommen in den nächsten Wochen viele Videos rund um das Altersvorsorgedepot – Anbietervergleiche, Updates aus der Bundesregierung und konkrete ETF-Empfehlungen. Folge mir, um keine Informationen zu verpassen.

Alexander Merget