Du hast einen Riester-Vertrag und weißt, dass er nicht gut ist? Hohe Kosten, schlechte Rendite, unflexible Auszahlung – das ist die Realität für die meisten der rund 15 Millionen Riester-Sparer in Deutschland.

Die gute Nachricht: Ab dem 1. Januar 2027 kannst du dein Riester-Guthaben ins neue Altersvorsorgedepot übertragen. Ohne Verlust deiner bisherigen Förderung. Ohne Kündigung. Ohne Rückzahlung.

Warum die Übertragung sinnvoll ist

Beim Wechsel ins Altersvorsorgedepot sinken deine Kosten typischerweise von 1,5–2,5% auf 0,1–0,2% pro Jahr. (Informiere dich auf meinem Zinseszinsrechner was das für ein Effekt auf dein Vermögen hat)

Plus: Du investierst direkt in ETFs mit voller Aktienquote – ohne teuren Versicherungsmantel und ohne Beitragsgarantie.

Die drei Optionen für deinen Riester-Vertrag

Option 1: Weiterführen Du behältst deinen Vertrag mit der alten Förderung. Bestandsschutz garantiert. Sinnvoll bei sehr günstigen Verträgen oder hoher Kinderzulage im Verhältnis zum Beitrag.

Option 2: Übertragen ins Altersvorsorgedepot Du überträgst dein gesamtes Guthaben in ein neues Altersvorsorgedepot bei einem Anbieter deiner Wahl. Alle bisherigen Zulagen bleiben erhalten.

Option 3: Beitragsfrei stellen Du stoppst die Einzahlungen, lässt den Vertrag aber laufen. Parallel startest du frisch im neuen Altersvorsorgedepot.

Wichtig: Niemals kündigen. Bei einer Kündigung musst du alle Zulagen und Steuervorteile zurückzahlen – schnell mehrere tausend Euro Verlust.

So läuft der Wechsel ab

1. Riester-Vertrag durchleuchten – Effektivkosten prüfen. Über 1% ist ein Warnsignal.
2. Anbieter für das Altersvorsorgedepot wählen – günstige Neobroker oder Direktbanken. Sobald diese verfügbar sind verlinke ich die meiner Meinung nach besten Anbieter unten.
3. Übertragungsantrag stellen – ein formloses Schreiben reicht, Zustimmung des alten Anbieters ist nicht nötig
4. ETF auswählen und Sparplan einrichten – ab jetzt arbeitet dein Geld mit voller Aktienquote

Die Kosten beim Wechsel

• Vertrag älter als 5 Jahre: kostenlos
• Vertrag jünger als 5 Jahre: maximal 150 Euro beim alten Anbieter
• Neuer Anbieter: maximal 150 Euro
• Bei den meisten Riester-Sparern fällt also keine Gebühr an.

Für wen lohnt sich der Wechsel besonders?

• Singles und Gutverdiener ohne Kinder mit teuren Verträgen
• Junge Sparer mit langem Anlagehorizont – durch volle Aktienquote
• Alle mit hohen Effektivkosten

Wann lohnt sich der Wechsel weniger?

• Bei sehr günstigen, gut verzinsten Verträgen
• Bei Alleinerziehenden mit mehreren Kindern und geringem Einkommen, deren Förderquote im alten System sehr hoch ist

Mein Angebot für dich

Wenn du dein Altersvorsorgedepot von Anfang an richtig aufsetzen willst – mit der passenden Anbieterwahl, der richtigen ETF-Auswahl und einer fundierten Riester-Entscheidung – dann komm in meinen Workshop. Alle Infos findest du unter dem Menüpunkt Altersvorsorgedepot.

Auf meinem YouTube-Kanal kommen in den nächsten Wochen viele Videos rund um das Altersvorsorgedepot – Anbietervergleiche, Updates aus der Bundesregierung und konkrete ETF-Empfehlungen. Folge mir, um keine Informationen zu verpassen.

Alexander Merget