Schlechte Finanzprodukte vermeiden

Unternehmer und Selbstständige zahlen oft nicht in die gesetzliche Rentenkasse ein und müssen sich selbst Gedanken über Vermögensaufbau und Absicherung im Alter machen. Leider wird dieses Thema nur zu oft in die Zukunft verschoben oder  aufgrund einer Fehlberatung auf eine Rürup-Rente oder ähnliche Produkte zurückgegriffen. Dass diese Steuersparmodelle leider zu schlecht konstruiert sind und sich in kaum einem Fall wirklich auszahlen, haben hunderte Studien bereits belegt.

Wie sorgt ein Selbstständiger am besten vor?

Wie bei jeder Art des Vermögensaufbaus kommt man nur mit der richtigen Strategie zum Erfolg. Diese Strategie gilt es optimal an die persönlichen Gegebenheiten anzugleichen. Man sollte seine Ziele im Leben und die Versorgungslücke klar definieren und im Anschluss die richtigen Bausteine auswählen.

Vorgehensweise

1. Wie hoch sind meine Einnahmen bzw. Ausgaben und wie hoch ist die Lücke, die im Rentenalter entsteht. Beziehen Sie auch immer die Inflation in Ihre Berechnung mit ein, um die reale Kaufkraft im Rentenalter darzustellen.
2. Prüfen Sie alle Ihre bisherigen Bausteine zur Altersvorsorge und hinterfragen Sie diese, wenn nötig. Sehr oft werden Verträge bespart, die sehr untransparent sind und aus Gutglauben abgeschlossen wurden. Dazu gehören z.B. private Rentenversicherungen, Rürup, Riester oder auch sonstige Wertpapiersparpläne mit hohen Gebühren und enthaltenen Provisionen.
3. Definieren Sie Ihre Ziele. Wann möchten Sie in Rente gehen und welche Ansprüche haben Sie an Ihre Altersvorsorge. Oft sind Versicherungsverträge wenig transparent und unflexibel was bedeuten kann, dass Sie Ihr Geld erst wieder sehen, wenn Sie 100 Jahre alt werden. Das halten Wir für ambitioniert und unwahrscheinlich.

Kapitalaufbau mit Indexfonds und ETFs

Die Strategie zum Vermögensaufbau für den Ruhestand den Wir propagieren, ist das Sparen mittels kostengünstigen, transparenten und flexiblen ETF Sparplänen. Bei finanziellen Engpässen können Unternehmer jederzeit die Sparraten anpassen oder stilllegen. Auch die Entnahme des Kapitals ist hoch liquide und man kommt jederzeit an sein angespartes Vermögen. Die Strategie sollte allerdings ordentlich durchdacht sein, da Wertpapiersparen bedeutet im Falle einer Finanzkrise nicht verkaufen zu müssen.

Vorteile

• Keine intransparenten Verträge. Das Geld bleibt immer bei Ihnen.
• Niedrige Verwaltungskosten, die viele Sparer unterschätzen.
• Hohe Renditen des Aktienmarkts. Durchschnittliche 7-8% in den letzten 100 Jahren.
• Sehr flexible Einzahlungsmöglichkeiten. Einmalanlagen oder Sparpläne.
• Individuelle Entnahmestrategien, die auf Ihren Ruhestand anpassbar sind.

Nachteile

• Wer erfolgreich sein möchte, muss sich intensiv mit der Thematik auseinandersetzen. Wem dazu die Zeit und das Interesse fehlt, sollte einen unabhängigen Berater ohne Interessenkonflikte beauftragen. (Honorar-Finanzanlageberater oder Versicherungsberater)

Fazit

Der „Nachteil“ nicht in die gesetzliche Rente einzuzahlen, sollte jeder Unternehmer als „Vorteil“ verstehen, da dieser selbstbestimmend seine Altersvorsorge managen kann. Mit den richtigen effizienten Lösungen, die uns der Markt bietet – Ihnen aber kein Versicherungsvertreter nahelegt – kann Altersvorsorge und Vermögensaufbau auch Spaß machen. Gerne klären Wir Ihr individuelles Anliegen in einem kostenfreien Erstgespräch und erstellen kosteneffiziente Anlagestrategien, um Ihren Wohlstand im Alter zu sichern.

Alexander Merget